В России и Беларуси получила распространение схема с покупкой различными темными личностями реквизитов банковских карт через объявления в Интернете. Порой предложения продать данные их карт поступают и взрослым, но чаще всего объектами этой схемы становятся несовершеннолетние: подростков гораздо проще соблазнить обещанием легких денег, пусть даже совсем небольших. Рассказываем о том, как устроена эта схема и какие могут быть последствия участия в ней.
Продажа банковских карт подростками. Как работает эта схема
Все начинается с найденного в Сети объявления, предлагающего подросткам быстрый и простой заработок. Делать ничего особенного не нужно: достаточно открыть банковскую карточку и передать ее полные реквизиты авторам объявления за несколько тысяч рублей. Иногда подростков в эту схему вовлекают сверстники, демонстрируя «легкие деньги» от продажи реквизитов карты.
Соблазнившись, подросток втайне от родителей подает заявление в банк, открывает счет, получает карту и передает ее данные незнакомцам из Интернета. Обещанный «гонорар» ему действительно выплачивают, вот только после передачи реквизитов через карту начинают идти «левые» транзакции.
Какие именно операции проводятся с использованием карты? Тут уж как повезет. Это могут быть сравнительно невинные переводы криптовалютных трейдеров, которым постоянно нужны чужие счета для их операций. Но может произойти и кое-что более серьезное. Например, отмывание денег, полученных в результате мошеннической деятельности или торговли наркотиками, а то и переводы, связанные с финансированием терроризма.
В целом схема построена на том, что подросток не в состоянии заранее предвидеть и оценить возможные неприятности с правоохранительными органами, к которым может привести подобная активность на банковском счете, открытом на его имя.
Теперь и с угрозами
Недавно нам стало известно о случае, когда данная схема получила дополнительный сюжетный поворот. Сперва все шло как обычно: подросток, не поставив в известность родителей, открыл в банке счет, получил карту и продал реквизиты незнакомцам из Интернета за несколько тысяч рублей. Интересная деталь состояла в том, что при покупке реквизитов мошенники заключили с подростком некий «договор» и потребовали сканы паспорта.
Далее, опять-таки как обычно, через карту прошла серия транзакций, в результате чего через несколько дней подозрительной активности банк заблокировал счет. И вот тут началось самое неприятное. После блокировки карты мошенники включили «режим коллекторов» и стали настойчиво требовать вернуть средства, зависшие на заблокированном счете.
В итоге родители подростка оказались между молотом и наковальней. С одной стороны у них мошенники, агрессивно требующие деньги. А с другой — потенциальные проблемы с правоохранительными органами, как из-за факта продажи данных карты, так и из-за природы тех транзакций, которые успели пройти через карту.
Может ли подросток самостоятельно завести карточку?
Возникает резонный вопрос: почему эта схема вообще возможна? Неужели подростки могут открывать банковские счета и заказывать карточки без участия родителей? К сожалению, это действительно так. В России с 14 лет ребенок может самостоятельно открыть счет и вклад в банке, и все, что ему для этого понадобится, это паспорт РФ.
Формально есть мнение регулятора — Банка России — о том, что подростки в возрасте от 14 до 18 лет могут открывать банковские счета только при наличии письменного согласия родителей. В этом решении ЦБ РФ ссылается на то, что «заключение договора банковского счета Гражданский кодекс не называет в числе сделок, которые несовершеннолетние могут совершать без согласия родителей, усыновителей и попечителя».
Но зачастую банки следуют этому решению ЦБ буквально: при подаче подростком заявления на открытие счета его действительно спрашивают о наличии согласия родителей. Однако предъявлять его… необязательно! При подписании заявления-анкеты «клиент сообщает, что такое согласие у него имеется, то есть он может предоставить его банку по требованию».
По факту, достаточно просто поставить в договоре галочку, что согласие есть. Вот так и получается, что несовершеннолетний может легко открыть счет и получить карту, не только не получая письменного согласия родителей, но и вовсе не ставя их об этом в известность.
Как защитить подростка от подобных угроз
К сожалению, каких-либо технических возможностей не дать ребенку открыть счет без вашего ведома пока нет. Законопроект, запрещающий подросткам в возрасте от 14 до 18 лет открывать счета без согласия их законных представителей, был внесен в Государственную Думу РФ в марте 2024 года и поддержан правительством РФ с условием его доработки в июле 2024 года. Однако до тех пор, пока он не будет доработан и принят Госдумой, вы не сможете запретить подростку старше 14 лет получить карту в российском банке без вашего разрешения.
Поэтому наиболее эффективным средством защиты в данном случае будет простая человеческая беседа. Поговорите с вашим ребенком и объясните, как работает данная схема. Постарайтесь донести до подростка, что легкие на первый взгляд деньги могут обернуться серьезными неприятностями, как для него самого, так и для всей семьи.
При этом стоит помнить о том, что подросткам важна самостоятельность, в том числе финансовая, и собственноручно заработанные деньги могут иметь для них большую ценность, чем выданные родителями «карманные». Однако из-за отсутствия опыта подростку, естественно, нелегко разобраться в том, с какими вариантами заработка стоит связываться, а каких следует категорически избегать. Так что выделите время и вместе с ребенком попробуйте поискать честную и законную подработку, попутно проговаривая плюсы, минусы и подводные камни найденных предложений.
Это станет отличной возможностью не только помочь подростку найти первый источник дохода, но и научить его финансовой грамотности, ответственности и самостоятельности. А совместный поиск подработки и обсуждение всех деталей помогут укрепить доверие и поддержат ребенка в его первых шагах на пути к финансовой независимости.